6 Penta Alternativen, wenn du nicht zu Qonto wechseln möchtest

Penta ist ein erfolgreiches deutsches Fintech-Startup, das eins der besten Geschäftskonten für Gründer, Selbstständige und Unternehmen angeboten hat. Wie andere Startups ohne eigene Banklizenz setzte Penta auf die Solarisbank als Partner, und konnte seit der Gründung im Jahr 2017 knapp 50.000 Kunden gewinnen. Im Sommer 2023 wurde die Übernahme Pentas durch den französischen Marktbegleiter „Qonto“ verkündet – für rund 200 Millionen Euro.

Penta – Schließung nach der Übernahme durch Qonto?

Wir haben Penta nicht nur unzähligen Lesern in unserem Geschäftskonto Vergleich weiterempfohlen, sondern selbst für 5 verschiedene Unternehmen Konten bei Penta eröffnet und aktiv genutzt. Deshalb haben wir die Entwicklungen sehr gespannt beobachtet und waren im Austausch mit unseren Ansprechpartnern.

Zwischenzeitlich gibt es Berichte darüber, dass Penta und die Solarisbank sich trennen, und alle Bestandskunden zu Qonto migriert werden. Eins unserer GmbH Geschäftskonten wurde bereits im Oktober 2023 durch Penta gekündigt.

Die Kirsche auf der Sahnetorte: Wenn du dich nicht auf die Suche nach einer Penta Alternative machst, sondern zu Qonto migrierst, erwarten dich zusätzlich saftige Preiserhöhungen (teilweise 5x mehr)!

Was ist Qonto & was taugt das Geschäftskonto?

In Deutschland ist Qonto seit 2019 aktiv, nachdem es bereits in 2016 in Frankreich gegründet wurde. Ähnlich wie Penta hat sich Qonto auf Geschäftskonten für Selbstständige und KMUs spezialisiert und konnte bereits mehr als 250.000 Kunden gewinnen.

Aus gutem Grund: Die Leistung des Geschäftskontos ist wirklich ordentlich und sehr umfangreich. Neben den üblichen Funktionen rund um den Geldverkehr überzeugt es mit einer Belegverwaltung und der Möglichkeit Rechnungen zu schreiben. Die Teamfunktionen lassen sich ebenfalls sehen, und zahlreiche Integrationen in andere Tools können sehr nützlich werden. Auch bei den Zahlungsmitteln gibt es kaum offene Wünsche.

Aber: Nicht jedes Geschäftsmodell profitiert von den Zusatzleistungen, und nicht jeder möchte 9€, 19€, 29€, 99€ oder 249€ im Monat für ein Konto zahlen.

Qonto ist eine Penta Alternative, aber nicht für jeden. Schauen wir uns deshalb zusätzliche Alternativen an.

6 Penta Alternativen, wenn du nicht zu Qonto migriert werden möchtest

Damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst, ob Qonto der richtige Partner für dein Geschäftskonto ist solltest du auch die anderen Banken kennen.

Alternative 1: FYRST

FYRST ist eine Ausgründung der Deutschen Bank und Postbank. Sie bieten eine gelungene Mischung aus einem digitalen Geschäftskonto mit Fokus auf den Kunden mit der Infrastruktur einer etablierten Großbank mit Filialnetz.

Auch dich wartet ein modernes Geschäftskonto mit soliden Funktionen. Trotzdem ist es für Gewerbetreibende und Freiberufler kostenfrei, für die restlichen Rechtsformen mit 6,00€ pro Monat sehr preiswert.

In unserem FYRST Testbericht überzeugt das Geschäftskonto mit einer guten Benutzeroberfläche, kostenloser VISA Business Card, Datev-Integration für den Steuerberater und vernünftiger Mobile App. Außergewöhnlich für ein Fintech ist die Möglichkeit zum Lastschrifteinzug, Echtzeitzahlungen und der Zugang zu Bargeld und Bargeld-Einzahlung.

Bei Bedarf steht das Know-How der Filialbanken zur Verfügung, da der Support von erfahrenen und ausgebildeten Bankern der Postbank und deutschen Bank durchgeführt wird. Bei erhöhtem Finanzbedarf kannst du direkt über Fyrst passende Geschäftskredite der Postbank erhalten, bei überschüssiger Liquidität kannst du bis zu 2,25% Festgeldzins erhalten.

Das beste ist: Den oberen beschriebenen Aufwand zum Kontowechsel kannst du dir größtenteils sparen, da ein kostenloser Kontowechselservice angeboten wird! Für uns ist Fyrst insgesamt eine gute Penta Alternative.

Alternative 2: FINOM

Finom wurde 2019 in den Niederlanden gegründet, und konnte ziemlich früh eine Finanzierungsrunde über fast 17 Millionen Euro abschließen. Das Team hat sich vollständig auf die Entwicklung eines leistungsstarken Geschäftskontos spezialisiert und innerhalb kurzer Zeit einen umfangreichen Service für Selbstständige und KMUs auf die Beine gestellt.

Das Geschäftskonto von FINOM ist für Freiberufler und Gewerbetreibende ebenfalls kostenfrei, Kapitalgesellschaften können ab nur 7,00€ monatlich Kunde werden. Wer sich dafür entscheidet erhält eine sehr moderne Benutzeroberfläche, Karten- und Ausgabenmanagement und so genanntes „Multi-Banking“. Damit gemeint ist die Einbindung anderer Geschäftskonten in die Benutzeroberfläche des Tools, sodass man nur noch einen Login benötigt um den Gesamtüberblick über das Unternehmen zu haben.

Weitere Zusatzfunktionen, wie zB das Schreiben von Rechnungen direkt aus dem Geschäftskonto, sind ebenfalls gegen Aufpreis möglich. Zusätzliche Teammitglieder und Karten für diese, sowie zusätzliche Transaktionen sind im Branchenvergleich recht günstig. Hervorheben müssen wir die Cashback-Funktion der mitgelieferten Karten: Bis zu 3% der Ausgaben fließen dank Cashback zurück aufs Konto, dass der Monatsbeitrag für das Konto schnell wieder drin ist.

Alternative 3: Kontist

Kontist gehört schon zu den „alten Hasen“ unter den Fintechs, da die Gründung bereits im Jahr 2016 stattfand. Dieser Abschnitt ist ausschließlich für Selbstständige und Einzelunternehmer interessant, da Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH bzw. Personengesellschaften wie GbRs von Kontist nicht akzeptiert werden.

Freelancer und Gewerbetreibende erwartet bei Kontist eine tolle Mobile App, und nützliche Funktionen für „Einzelkämpfer“. Features wie die automatische Rücklage der zu erwartenden Steuern bewahren dich vor finanziellen Engpässen, und Belege können bequem an jede Transaktion angehängt werden.

Wer möchte kann zusätzlich vom Kontist Steuerservice Gebrauch machen: In diesem Fall erhältst du nicht nur ein Geschäftskonto, sondern auch einen Buchhalter und Steuerberater, der sich um all deine steuerlichen Belange kümmert. Nicht jedes Geschäftsmodell wird akzeptiert, aber wenn dein Unternehmen keine Bareinnahmen hat und nicht im eCommerce tätig ist bestehen gute Chancen.

Alternative 4: Holvi

Das finnische Startup „Holvi“ war eine Zeit lang sehr beliebt bei deutschen Kunden, wir haben es auch für eine unserer Holding GmbHs verwendet. Nach der Akquisition vom Bankkonzern BBVA ging es leider auf der Preisseite hoch, und auf Leistungsseite bergab. Aber die Geschichte hat ein Happy End: Im Jahr 2021 kaufte der Gründer sein Unternehmen wieder zurück, und brachte es wieder auf Kurs!

Das Holvi Geschäftskonto ist preislich im Mittelfeld angesiedelt, und bietet neben den üblichen Banking Funktionen einige weitergehende Features. Dazu gehört beispielsweise die Belegverwaltung und die Buchhaltungsvorbereitung. Wer die aktiv nutzt hat auch innerhalb eines Monats immer seinen Gewinn und die zu erwartende Umsatzsteuerzahlung im Blick. Außerdem kann man direkt aus dem Konto heraus Rechnungen schreiben, was für einige User ohne Rechnungsprogramm nützlich sein kann.

Ein einfacher Online-Shop ist ebenfalls Teil des größten Tarifs, den wir aber wegen hoher Zufriedenheit mit Shopify noch nicht im Einsatz hatten.

Alternative 5: N26

N26 ist der Senior unter den Fintechs, und schaut mit viel Erfahrung auf das Gründungsjahr 2013 zurück. Das Berliner Unternehmen bietet ebenfalls ein komplett kostenfreies Geschäftskonto für Freiberufler und Einzelunternehmer an, dessen Funktionen durch Buchung der drei umfangreicheren Tarife erweitert werden können.

Aber auch die kostenfreie Variante ist gut konzipiert und könnte dem ein oder anderen schon ausreichen. Besonders positiv aufgefallen ist bei unserem N26 Testbericht, dass man Zahlungen in Echtzeit empfangen kann, und die Transaktionszahl unbegrenzt ist.

Das Konto eignet sich hauptsächlich für Einzelunternehmer, die niemand anderem Zugang zu ihren Finanzen geben möchten. Einen Zugang für Mitarbeiter oder Steuerberater kann man leider nicht geben, nur über Schnittstellen und Drittprogramme wie Buchhaltungstools ist eine Zusammenarbeit möglich. Trotzdem erfreut sich N26 weiterhin großer Beliebtheit, speziell innerhalb der Kreativbranche (wie zB bei selbstständigen Fotografen) gibt es zahlreiche Kunden.

Alternative 6: Wise Geschäftskonto

Wenn du ein hohes Zahlungsvolumen in Fremdwährungen abwickeln musst solltest du dir das Wise Geschäftskonto genauer ansehen. Es könnte dir tausende Euro sparen, indem du faire Wechselkurse erhältst und niedrige transparente Bearbeitungsgebühren für Auslandsüberweisungen anfallen.

Unter dem Namen „Transferwise“ wurde das Unternehmen bereits 2011 in Estland (Talinn) gegründet, um Kosten bei Zahlungen in Fremdwährungen massiv zu reduzieren. Wie das genau funktioniert erfährst du hier. Als Online-Händler müssen wir regelmäßig Ware im Ausland einkaufen, und haben früher unnötig hohe Bearbeitungskosten bezahlt, und vor allem unfaire Wechselkurse durch unsere Hausbank erhalten.

Das Versprechen weiter oben war kein Scherz, du wirst tausende Euro sparen wenn du den Service für ähnliche Zwecke verwendest. Auch wenn du in verschiedenen Währungen Geld empfängst kann Wise ein echter Gamechanger für dein Unternehmen sein.

Ob du Wise als dauerhaftes Geschäftskonto einsetzen solltest hängt von deinem eigenen Zahlungsverhalten ab. Je nach Anzahl der Transaktion innerhalb deiner eigenen Währung kann es sehr günstig sein, falls die Anzahl hoch ist können andere Lösungen günstiger sein. Einen Preisrechner für das Wise Geschäftskonto findest du hier.

Fazit – Penta Alternativen für Selbstständige und Startups

Fakt ist: Die Übernahme von Penta durch Qonto hat viel Bewegung in das Business Banking in Deutschland gebracht. Qonto liefert sehr viele nützliche Features für Selbstständige und Unternehmen, die den Arbeitsalltag sehr vereinfachen und effizienter gestalten können. Vor allem die Zusammenarbeit im Team und Vorbereitung der Buchhaltung sind auf einem sehr hohen Niveau. Einige der angebotenen Tarife sind ihren Preis definitiv wert. Manche Penta Kunden werden die Features nach der Migration mit Sicherheit sehr schätzen, und als Upgrade empfinden.

Für einige Nutzer ist Qonto jedoch nicht die beste Penta Alternative, da sie nicht den kompletten Funktionsumfang nutzen. Die vorgestellten Alternativen bieten teilweise weniger Leistungsumfang, verlangen dafür aber auch niedrigere Preise. Für welche der vorgestellten Penta Alternativen du dich entscheidest hängt von deinen individuellen Anforderungen an ein Geschäftskonto ab.