Vivid Money ist eine innovative Neobank mit Sitz in Luxemburg, die bisher erfolgreich Privatkunden mit modernen Girokonten versorgt hat. Aktuelle Zahlen zu der Kundenanzahl gibt es nicht, aber bereits zwei Jahre nach Gründung hatte die Neobank schon bereits über 500.000 Kunden.
Mit der Einführung von Geschäftskonten erweitert die Vivid Money GmbH sein Angebot und spricht nun auch Geschäftskunden an. Diese Entwicklung bietet uns die Gelegenheit, Vivid Money in unseren Geschäftskonto-Vergleich aufzunehmen.
Ist Vivid Money vertrauenswürdig? Welche Funktionen bietet das Konto? Was sind die Bewertungen und Erfahrungen bisheriger Nutzer?
All diese Fragen werden wir in diesem Testbericht beantworten. Darüber hinaus decken wir die Pros und Cons auf und geben dir klare Einblicke in die Tarife und Preismodelle, damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst, ob Vivid Money für dich und dein Unternehmen geeignet ist.
Vivid Money richtet sich an eine junge, technologieaffine Zielgruppe, die auf der Suche nach einer modernen und flexiblen Banking-Lösung, wie einer mobile Banking App, ist. Die Kunden von Vivid Money schätzen vor allem die Flexibilität und den Komfort, die die Neobank bietet.
- Inhaltsverzeichnis
Überblick über Vivid Money – ein modernes Bankkonto
Vivid 2.0
Gebührenstruktur bei Vivid Money
Service & Support
Zahlungsmittel
Anbindungen & Integrationen
Rechtsformen
Vivid Money App
Fazit
FAQ
Überblick über Vivid Money – ein modernes Geschäftskonto
Vivid Money ist ein FinTech-Unternehmen, das folgende Leistungen anbietet:
Unabhängig von deinem Tarifplan kannst du problemlos virtuelle und physische Karten kostenlos ausstellen. Die Kartenlimits betragen 200.000 EUR pro Monat (50.000 EUR für Freiberufler).
Was Ihr Geldkonto betrifft, können Sie auch bis zu 30 Geldkonten haben, jedes mit einer einzigartigen deutschen IBAN. Brauchen Sie mehr? Wir bieten zusätzliche Konten gegen eine Gebühr an, um die tägliche Finanzverwaltung Ihres Unternehmens noch bequemer zu machen.
Was ist mit der Teamverwaltung? Selbst mit den kostenlosen Plänen stehen dir Funktionen zur Teamverwaltung zur Verfügung. Füge einfach Teammitglieder zu deinem Geschäftskonto hinzu und weise spezifische Rollen zu. Somit kannst eine Menge Geld und Zeit sparen, indem du die Unterkonten zur Vorbereitung von Überweisungen nutzt, Buchhaltern bzw. Steuerberatern Zugänge gibst und Mitarbeiter mit Budgetverfügung ausstattest.
Vivid 2.0
2024 hat die Vivid Money GmbH die Zusammenarbeit mit der Solaris SE gestoppt. Seit dem Update auf Vivid 2.0 hat das Unternehmen eine eigene Lizenz und die Finanzdienstleistungen werden ausschließlich von der Vivid-Gruppe erbracht.
Zuvor hat die Vivid Money GmbH in Zusammenarbeit mit der Solaris SE ein digitales Girokonto angeboten. Die Vivid Money GmbH hat die Infrastruktur der Solaris SE, um eine Direktbanklösung anzubieten, und fungiert als Technologie-Plattform. Die Vivid Money GmbH, die über keine eigene Banklizenz verfügt hat, hat die gesamte App und den Kunden-Service gestellt. Die Vivid Money GmbH hat somit sozusagen als Outsourcing-Partner der Solaris SE für die Erbringung von Bankkonto- und Debitkarten-Dienstleistungen gedient.
Auch wenn die Geschäftsbeziehungen mit Solaris gekündigt worden sind und die Bestandskunden die Konten neu aufsetzen mussten, bleibt das Geld bleibt während des gesamten Prozesses sicher geschützt. Neukunden beginnen die Zusammenarbeit direkt mit der Vivid Gruppe.
Folgendes ändert sich:
GEBÜHRENSTRUKTUR BEI Vivid Money
Die Tarifpläne hängen davon ab, ob du dich für das General Business-Konto oder das Konto für Kleinunternehmen und Freiberufler interessierst. Vivid Money bietet vier unterschiedliche Tarifpläne für General Business an, die jeweils auf verschiedene Bedürfnisse zugeschnitten sind: Free Start, Basic, Pro und Enterprise. Abhängig von den spezifischen Anforderungen deines Unternehmens kannst du den Plan auswählen, der am besten zu dir passt. Für Kleinunternehmen und Freiberufler werden zwei Pläne angeboten: Standard und Prime.
Alle Funktionen von Vivid Money Free +
Alle Funktionen von Vivid Money Basic +
Alle Funktionen von Vivid Money Pro +
Wenn du noch nicht bereit sein solltest, dich auf eine monatliche Zahlung festzulegen, hast du die Möglichkeit mit dem kostenlosen Plan für 0 € pro Monat zu beginnen. Doch auch die kostenpflichtigen Abos können auch in einem 2 monatigen kostenlosen Test ausprobiert werden.
Eine sehr ausführliche Aufschlüsselung der Kosten je nach Plan findest du hier.
Besonderheit: Zinskonto
Eine Besonderheit von Vivid Money besteht darin, dass du bis zu 5 % Zinsen auf dein Geld verdienen kannst. Dieses Angebot gilt jedoch nur für die ersten zwei Monate für die Tarife Pro und Enterprise. Danach verringert sich die Zinssatz auf 3,5 %.
Auch in den günstigeren Tarifen „Free Start“ und “ Basic“ profitierst du in den ersten 2 Monaten von den 5 % Zinsen. Nach Ablauf der zwei Monate erhältst du im Basic Tarif immer noch 2 % Zinsen, während der Zinssatz im kostenlosen Tarif auf 1 % fällt. Je nachdem wie hoch dein durchschnittliches Guthaben ausfällt, kann also dein Zinsertrag schon für das Bankkonto zahlen, oder die Gebühren sogar deutlich übersteigen.
Einrichtung des Geschäftskontos
Die Eröffnung eines Kontos bei Vivid Money ist ein unkomplizierter Prozess. Es handelt sich um eine komplette Online-Anmeldung, sodass kein persönlicher Kontakt erforderlich ist.
Die Identität der Kunden wird über einen VideoIdent-Prozess bestätigt, bei dem eine Live-Video-Verbindung zu einem IDnow-Agenten hergestellt wird. Für diesen Prozess wird eine stabile Internetverbindung empfohlen, um Abbrüche zu vermeiden. Dieser Schritt ist eine gesetzliche Anforderung bei der Kontoeröffnung und wird von IDnow durchgeführt. Die Eröffnung hat in unserem Test schnell und unkompliziert funktioniert. Plane für diesen Schritt je nach Rechtsform 10-20 Minuten ein.
SERVICE & SUPPORT
Das Geschäftskonto bietet umfassenden Support durch informative Artikel, E-Mail-Unterstützung (help.business@vivid.money) und Live-Chat mit menschlichen Agenten – und das 24/7. Vivid Money hat selbst den Anspruch, alle E-Mail-Anfragen innerhalb von 1 Stunde und Live-Chat-Anfragen innerhalb von 2 Minuten zu beantworten. Hilfe per Telefon gibt es (Stand jetzt) nicht.
In unserem Test erfolgten die Antworten auf unsere Fragen sowohl per Mail als auch per Chat tatsächlich ziemlich zügig.
ZAHLUNGSMITTEL
Das Vivid Money Geschäftskonto bietet verschiedene Zahlungsmittel an, die speziell für die Bedürfnisse von Unternehmen und Freiberuflern entwickelt wurden. Eine der Kernkomponenten dieses Kontos ist die Vivid Visa Debitkarte, die weltweit für Zahlungen und Bargeldabhebungen genutzt werden kann. Diese Karte ist direkt mit dem Geschäftskonto verbunden und ermöglicht es Nutzern, sowohl online als auch in physischen Geschäften zu bezahlen. Eine separate Firmenkreditkarte kann zwar sinnvoll sein, wird aber nicht unbedingt benötigt.
Unabhängig von deinem Tarifplan kannst du problemlos virtuelle und physische Karten kostenlos ausstellen. Die Kartenlimits betragen 100.000 EUR pro Monat für „General Business“ und 50.000 EUR für Freiberufler. Das ist sehr überdurchschnittlich, und wird auch dem Bedarf schnell wachsender Startups und mittelgroßen Unternehmen gerecht.
Zusätzlich bietet Vivid Money digitale Wallet-Integrationen an, die es ermöglichen, das Geschäftskonto mit Apple Pay und Google Pay zu verbinden. Diese Funktion erlaubt es Unternehmern und Freiberuflern, ihr Smartphone oder ihre Smartwatch für kontaktlose Zahlungen zu nutzen, was gerade in der heutigen Zeit, wo Schnelligkeit und Hygiene wichtige Faktoren sind, sehr praktisch ist.
Für internationale Transaktionen bietet Vivid Money auch die Möglichkeit, in verschiedenen Währungen zu zahlen und Geld zu empfangen, was für Unternehmen, die grenzüberschreitend agieren, von großem Vorteil ist. Das Geschäftskonto unterstützt mehrere Währungen und bietet günstige Wechselkurse, um Kosten bei Auslandstransaktionen zu minimieren. Durch die günstigen Wechselkurse hebt sich Vivid von zahlreichen Filialbanken ab.
SEPA Instant Überweisungen können in wenigen Sekunden empfangen und gesendet werden. Internationale Überweisungen mit SWIFT zu empfangen, wird demnächst verfügbar sein.
Es ist wichtig zu erwähnen, dass das Vivid Money Geschäftskonto auch verschiedene Sicherheitsmaßnahmen bietet, um die Zahlungsmittel zu schützen, darunter Echtzeit-Benachrichtigungen bei Transaktionen, die Möglichkeit, Karten aus der App heraus zu sperren oder zu entsperren, sowie umfassenden Betrugsschutz.
Die reibungslose Abwicklung von Geldtransfers ist für jedes Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Daher ist es wertvoll, dass kostenlose SEPA-Transaktionen im gesamten EWR-Raum angeboten werden.
INTEGRATIONEN & ANBINDUNGEN
Das Geschäftskonto ermöglicht den Export von Transaktionsdaten im CSV- oder MT940-Format, das mit Buchhaltungssystemen wie DATEV, Lexoffice und Sevdesk kompatibel ist.
Derzeit bietet das Konto drei Arten von Finanzdokumenten an:
1. Kontoauszug
Ein Kontoauszug ist eine Zusammenfassung der finanziellen Transaktionen, die die Aktivitäten innerhalb eines Kontos über einen bestimmten Zeitraum darstellen. Dieses Dokument ist im PDF-, MT940- und CSV-Format verfügbar und kann direkt vom Geschäftskonto heruntergeladen werden, entweder über die Web-Oberfläche oder über die Vivid Money App.
2. Zahlungsbestätigung
Eine Zahlungsbestätigung ist ein Dokument, das bestätigt, dass die Überweisung von Geldern erfolgreich verarbeitet und abgeschlossen wurde. Dieses Dokument ist ebenfalls im PDF-Format verfügbar und kann direkt von deinem Geschäftskonto über die Web-Oberfläche heruntergeladen werden.
3. Kontobestätigung
Eine Kontobestätigung ist ein Dokument, das bestätigt, dass das Konto dem Unternehmen gehört und Details wie IBAN, Name und Adresse des Unternehmens enthält. Dieses Dokument wird im PDF-Format bereitgestellt. Um es zu erhalten, musst du den Anbieter einfach per Chat oder E-Mail kontaktieren.
RECHTSFORMEN
Derzeit stehen Vivid-Business-Konten Unternehmen mit beliebiger Rechtsform offen, ausgenommen e.V., gGmbH, gUG und gAG, die die folgenden Kriterien erfüllen:
– Die juristische Person des Unternehmens ist im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) registriert.
– Alle Geschäftsführer müssen einen Wohnsitz in einem EWR-Land haben.
Das heißt Einzelunternehmer, Freiberufler, UG, GmbH, GbR, e.K., OHG und Ltd. sollten in Bezug auf die Rechtsform keine Schwierigkeiten bei Vivid Money haben.
Allerdings können Unternehmen aus Hochrisikobranchen zum Teil keine Geschäftskonten bei der Bank eröffnen.. Die Liste der eingeschränkten Branchen findest du hier.
Design und Funktionalität der Vivid Money App
Das Geschäftskonto ist auch über die mobile App und das Webinterface zugänglich und ermöglicht einen bequemen Zugang zu wichtigen Finanzdienstleistungen.
Die Vivid Money App ist eine umfassende Finanzplattform, die speziell darauf ausgelegt ist, den Nutzern eine einfache und intuitive Verwaltung ihrer Finanzen zu ermöglichen. Sie bietet zahlreiche Funktionen, die auf die Bedürfnisse von Privatpersonen und Geschäftskunden zugeschnitten sind.
Einer der Hauptvorteile der Vivid Money App ist die nahtlose Integration von Kontoverwaltung und Zahlungsfunktionen. Nutzer können ihre Kontostände in Echtzeit einsehen, Überweisungen tätigen und Daueraufträge einrichten. Zudem ermöglicht die App die Einrichtung von Unterkonten und die Verwaltung von verschiedenen Währungen, was besonders für Nutzer mit internationalen Geschäftsbeziehungen oder Reisebedürfnissen von Vorteil ist.
Die App unterstützt auch die Verwaltung der Vivid Visa Debitkarte. Nutzer können ihre Kartenlimits anpassen, die Karte bei Bedarf sperren oder entsperren und spezifische Sicherheitseinstellungen vornehmen. Die Möglichkeit, Kartenzahlungen in der App zu überwachen und bei Verdacht auf Betrug sofort zu reagieren, bietet zusätzlichen Schutz.
Für den täglichen Gebrauch ist die Integration von digitalen Wallets wie Apple Pay und Google Pay ein weiterer wichtiger Aspekt. Dies ermöglicht es den Nutzern, ihr Smartphone oder ihre Smartwatch für kontaktlose Zahlungen zu verwenden, ohne die physische Karte mitführen zu müssen.
Abschließend bietet die Vivid Money App auch persönliche Finanzmanagement-Tools, wie Budgetplanung und Ausgabenverfolgung. Diese Funktionen helfen den Nutzern, ihre finanziellen Ziele zu setzen und zu verfolgen, indem sie Ausgaben kategorisieren und visuelle Berichte über ihre Finanzen erstellen.
Die Vivid Money App ist gut gestaltet und einfach zu bedienen. Besonders hilfreich ist die Möglichkeit, Unterkonten zu erstellen und dein Budget auf unkomplizierte und transparente Weise zu kontrollieren.
Fazit: Vivid Money Erfahrungen
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Vivid Money viele attraktive Funktionen bietet, die es von traditionellen Banken abheben. Die Möglichkeit, Unterkonten zu erstellen und ein attraktives Cashback-Programm zu nutzen, sind nur einige der Vorteile, die Vivid Money seinen Kunden bietet. Ein weiterer Pluspunkt ist die Tatsache unkompliziert Zinsen auf geschäftliche Guthaben zu bekommen, ähnlich wie bei einem Tagesgeldkonto – und das ohne lange Bindung.
Negativ kann allerdings angemerkt werden, dass Vivid Money über kein Filialnetz verfügt und damit einige spezialisierte Geschäftsprodukte und Dienstleistungen wie Kredite oder spezielle Unternehmensberatung nicht wie bei traditionellen Banken zur Verfügung stehen.
Für einige Unternehmen, die viel Bargeld im Tagesgeschäft brauchen, ist die fehlende Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung ein Problem. Für diese Unternehmen ist Vivid Money (Stand jetzt) weniger geeignet.
Direkte Integration in BuHa Tools wie Datev o.ä., inkl. zugehöriger Belegverwaltung mit Synchronisation und ein Modul zur Rechnungserstellung wären weitere Punkte, die das Angebot abrunden würden.
FAQ – HÄUFIG GESTELLTE FRAGEN ZUM GESCHÄFTSKONTO
- Was bietet ein Geschäftskonto bei Vivid Money?
Vivid Business konzentriert sich darauf, Unternehmen bei ihren täglichen operativen Anforderungen zu unterstützen.
Über dieses Konto können Unternehmen eingehende und ausgehende Transaktionen verwalten, die auf ihre geschäftlichen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Es ist auch über die Vivid Money-App und die Web-Schnittstelle zugänglich.
Das Geschäftskonto bietet Optionen zum Hinzufügen verschiedener Rollen und zur Verwaltung von Berechtigungen, von allen Zugriffen und Berechtigungen. All dies ist unabhängig davon verfügbar, welchen Tarifplan du wählst.
Die Hauptfunktion bleibt jedoch die Abwicklung von eingehenden und ausgehenden Zahlungen.
- Welche Vorteile bietet das Vivid Money Geschäftskonto?
Die Hauptvorteile des Vivid Money Geschäftskontos umfassen:
- Eine Vivid Visa Debitkarte für weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen
- Integration mit Apple Pay und Google Pay für kontaktlose Zahlungen
- Unterstützung für mehrere Währungen und günstige Wechselkurse
- Umfangreiche Sicherheitsmaßnahmen, einschließlich Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen und Karten-Sperrfunktionen
- Kann ich mit dem Vivid Money Geschäftskonto in verschiedenen Währungen bezahlen?
Ja, das Vivid Money Geschäftskonto unterstützt Transaktionen in mehreren Währungen, was es ideal für Unternehmen macht, die international tätig sind. Es bietet auch günstige Wechselkurse, um die Kosten bei Auslandstransaktionen zu minimieren.
- Wie schützt das Vivid Money Geschäftskonto meine Finanzen?
Das Geschäftskonto bietet verschiedene Sicherheitsfunktionen, darunter Echtzeit-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion, die Möglichkeit, die Debitkarte direkt aus der App zu sperren oder zu entsperren, und fortschrittlichen Betrugsschutz.
- Wie integriert das Vivid Money Geschäftskonto mobile Zahlungsmethoden?
Das Geschäftskonto ermöglicht die Integration mit digitalen Wallets wie Apple Pay und Google Pay, so dass Nutzer ihr Smartphone oder ihre Smartwatch für schnelle und sichere kontaktlose Zahlungen nutzen können.
- Gibt es Gebühren für die Nutzung des Vivid Money Geschäftskontos?
Es gibt zwar einen kostenlosen Tarif bei Vivid Money, aber je nach Bedarf reicht dieser nicht für die Bedürfnisse und Anforderungen deines Unternehmens aus. Eine ausführliche Preistabelle findest du im Artikel.
- Wie kann ich ein Vivid Money Geschäftskonto eröffnen?
Die Kontoeröffnung erfolgt in der Regel digital über die Vivid Money App. Interessenten müssen die erforderlichen Unterlagen bereitstellen und können den Prozess meist innerhalb weniger Minuten abschließen.
- Welche Unterstützung bietet Vivid Money für Geschäftskunden?
Vivid Money bietet Kundensupport und Beratung für Geschäftskunden. Dies umfasst Hilfe bei technischen Fragen, Unterstützung bei der Kontoverwaltung und Beratung bei Finanzdienstleistungen.
- Wie erfolgt die Buchhaltungsintegration mit dem Vivid Money Geschäftskonto?
Viele Geschäftskunden benötigen eine nahtlose Integration ihrer Bankgeschäfte in ihre Buchhaltungssoftware. Vivid Money bietet in der Regel Möglichkeiten zur Verbindung mit gängigen Buchhaltungssystemen, um Transaktionen automatisch zu synchronisieren und den administrativen Aufwand zu minimieren. Details zu spezifischen Integrationen sollten direkt bei Vivid Money erfragt werden.