Wer ein Geschäftskonto bei der Postbank abschließt, kann sich auf ein sicheres Geschäftskonto verlassen. Durch das große Filialnetz und die Tatsache, dass die Postbank ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank ist, strahlt diese eine gewisse Seriosität aus.
Die Vorteile einer Filialbank liegen auf der Hand: persönliche Ansprechpartner in der Filiale, kostenfreies Geldabheben an allen Automaten der Cash Group usw..
Doch ist das Postbank Geschäftskonto für jeden geeignet?
In diesem Beitrag testen wir das Postbank Geschäftskonto inkl. Funktionen und Gebühren und sagen dir, ob es für dich und dein Unternehmen geeignet ist.
Gebührenstruktur
Bei der Postbank werden drei unterschiedliche Kontomodelle als Geschäftskonto angeboten. Ein kostenloses Geschäftskonto wird von der Postbank leider nicht angeboten, aber im Rahmen einer Aktion kannst du es 60 Tage kostenlos nutzen. Danach kostet das Geschäftskonto jedoch eine monatliche Grundgebühr, die vom gewählten Preismodell abhängt.
Die Eröffnung des Businesskontos ist bei der Postbank zunächst kostenlos. Folgende Modelle werden bei der Postbank angeboten:
Aktion: 0,00 € Grundgebühr in den ersten 6 Monaten
- kostenfreies Abheben an allen Automaten der Cash Group (Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank und HypoVereinsbank) im Inland
- kostenfreies Abheben bei Partnerbanken im Ausland
- Beleglose Buchungen 0,22 €
- Beleghafte Buchungen 2,50 €
- 1 Girokarte inkl. / jede weitere 0,50 € pro Monat
- Visa Business Card Classic – 30 € pro Jahr
- Visa Business Card Gold – 80 € pro Jahr
- 3,00 € pro 5.000 € Bargeldeinzahlung
- Dispozins: ab 7,99 % pro Jahr
- Unternehmerkredit: ab 1,29 % pro Jahr
Aktion: 0,00 € Grundgebühr in den ersten 6 Monaten
- kostenfreies Abheben an allen Automaten der Cash Group (Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank und HypoVereinsbank) im Inland
- kostenfreies Abheben bei Partnerbanken im Ausland
- Beleglose Buchungen 0,14 €
- Beleghafte Buchungen 2,00 €
- 1 Girokarte inkl. / jede weitere 0,50 € pro Monat
- Visa Business Card Classic – 0 € im 1. Jahr, dann 30 € pro Jahr
- Visa Business Card Gold – 40 € im 1. Jahr, dann 80 € pro Jahr
- 3,00 € pro 5.000 € Bargeldeinzahlung
- Dispozins: ab 7,99 % pro Jahr
- Unternehmerkredit: ab 1,29 % pro Jahr
Aktion: 0,00 € Grundgebühr in den ersten 6 Monaten
- kostenfreies Abheben an allen Automaten der Cash Group (Postbank, Commerzbank, Deutsche Bank und HypoVereinsbank) im Inland
- kostenfreies Abheben bei Partnerbanken im Ausland
- Beleglose Buchungen 0,10 €
- Beleghafte Buchungen 1,50 €
- 1 Girokarte inkl. / jede weitere 0,50 € pro Monat
- Visa Business Card Classic – 0 € im 1. Jahr, dann 30 € pro Jahr
- Visa Business Card Gold – 40 € im 1. Jahr, dann 80 € pro Jahr
- 3,00 € pro 5.000 € Bargeldeinzahlung
- Dispozins: ab 7,99 % pro Jahr
- Unternehmerkredit: ab 1,29 % pro Jahr
Das Postbank Geschäftskonto ”Business Giro” richtet sich vor allem an Selbstständige und Freiberufler, die nicht allzu viele Buchungen und wenige Bareinzahlungen pro Monat tätigen müssen.
Es hat einen Preis von 5,90 Euro pro Monat. Für beleglose Buchungen verlangt die Postbank in diesem Tarif 0,22 Euro und für beleghafte Buchungen 2,50 Euro pro Buchung.
Achtung! Der Preis von 5,90 Euro gilt jedoch nur, wenn ein Mindestsaldo von 5.000 Euro besteht. Sonst kostet das Konto 9,90 Euro.
Das Postbank Geschäftskonto Business Giro aktiv bietet sich an, wenn du mindestens 40 monatliche Buchungsposten hast, da es sonst schnell teuer werden kann.
Es geht mit einem Preis von 12,90 Euro pro Monat einher. Für beleglose Buchungen verlangt die Postbank in diesem Tarif 0,14 Euro und für beleghafte Buchungen 2,00 Euro pro Buchung.
Das Postbank Geschäftskonto Business Giro aktiv plus ist relevant, wenn du über 100 Buchungen pro Monat übersteigst.
Hier bezahlst du 16,90 Euro pro Monat. Für beleglose Buchungen verlangt die Postbank in diesem Tarif 0,10 Euro und für beleghafte Buchungen 1,50 Euro pro Buchung.
Weitere Kontogebühren, die für alle Kontomodelle des Postbank Geschäftskontos gelten, sind im Folgenden aufgelistet.
Bargeld
Ein Vorteil der Filialbanken, zu denen auch die Postbank zählt, ist die Vielzahl an nutzbaren Automaten. Aufgrund der Tatsache, dass sie Mitglied der Cash Group sind, sind kostenfreie Abhebungen bei Commerzbank, Deutscher Bank und HypoVereinsbank kostenfrei möglich.
Ein weiterer Vorteil ist, dass die Postbank Girokarte mit V-Pay ausgestattet ist, was eine nahezu weltweite Akzeptanz sichert. Bei Abhebungen mit der Postbank Karte im Ausland fallen jedoch Gebühren an – sowohl Gebühren von Seiten der Postbank als auch Kosten für die Nutzung der lokalen Bank.
Auch mit der Visa Karte kannst du als Kunde der Postbank im Ausland Bargeld abheben. Dir steht dabei ein tägliches Limit von 500 Euro und ein wöchentliches Limit von 2.500 Euro zur Verfügung.
Bargeldeinzahlungen können in jeder Postbank-Filiale erfolgen. Dabei fallen Kosten von 3 Euro pro 5000 Euro an.
Kredite bei der Postbank
Um Liquidität zu sichern, kann es sein, dass Unternehmer auf Kredite zurückgreifen müssen. Die Postbank bietet bei allen Kontomodellen sowohl einen Kontokorrentkredit zu einem Zinssatz ab 7,99 % p.a. , als auch Unternehmerkredite ab 1,29 % p.a. effektivem Jahreszins an.
Auch ein besonderer Autokredit für Selbstständige und Unternehmer ist bei der Postbank möglich.
Mobile App & Interface
Die Business Assistent App der Postbank bildet nicht nur die Funktionen des klassischen Online-Bankings ab, sondern ermöglicht auch Kontomanagement und Buchhaltungsfunktionen.
In der App des Postbank Geschäftskontos kannst du offene Posten abgleichen und eine Reihe an wichtigen Dokumenten (Angebote, Mahnungen und Rechnungen) erstellen.
Hilfreich ist auch, dass in der App Kundendaten hinterlegt werden können, was dir erlaubt, die digitalen Dokumente direkt aus der App heraus (auch von unterwegs) als Brief zu versenden.
Service & Support
Das große Filialnetz der Postbank ist einer der größten Vorteile an der Postbank. Dort findest du immer einen Ansprechpartner. Du kannst dir online Termine in der Postbank Filiale sichern.
Darüber hinaus ist der Support telefonisch von MO-SA zwischen 8.00 und 21.00 Uhr erreichbar. Auch der Kontakt per E-Mail ist möglich. Hilfreich ist auch der Rückrufservice zu einem von dir gewählten Termin.
Zahlungsmittel
Zu deinem Postbank Geschäftskonto erhältst du eine Postbank Card mit EC-Funktion. Hilfreich ist, dass Karten für Verfügungsberechtigte kostenlos ausgestellt werden können.
Das erste Jahr bei der Visa Card Classic ist bei den beiden Kontomodellen Business Giro Aktiv und Business Giro aktiv plus gebührenfrei. Danach kostet die Kreditkarte 30 Euro pro Jahr.
Wenn die Bonität stimmt, gibt es die Möglichkeit, die Visa Card Classic oder Gold zu nutzen. Die Visa Card Gold kostet bei den Kontomodellen Business Giro Aktiv und Business Giro aktiv plus im ersten Jahr 40 Euro im Monat, danach 80.
Interessant für Unternehmer, die ihre Produkte online vermarkten, ist auch die paydirekt-Funktion, mit der Kunden ihre Bestellungen sofort vom eigenen Girokonto bezahlen können.
Rechtsformen
Bei der Postbank kann grundsätzlich jeder ein Geschäftskonto eröffnen – auch Freiberufler, Selbständige und eingetragene Kaufleute. Ein Eintrag in das Handelsregister ist dafür keine Notwendigkeit.
Auch bei diesen Rechtsformen ist die Eröffnung eines Geschäftskontos bei der Postbank möglich:
Vorteile & Nachteile des Postbank Geschäftskontos
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| großes Filialnetz und Geldautomaten der Cash Group | Bargeldeinzahlungen nicht kostenfrei |
| bei Bedarf persönliche Beratung von Geschäftskunden | keine Unterkonten |
| keine Grundgebühr in den ersten 6 Monaten | kein kostenloses Kontomodell |
| Kredite möglich | beleglose Transaktionen immer kostenpflichtig |
| HBCI-Schnittstelle |
Fazit zum Postbank Geschäftskonto
Das Postbank Geschäftskonto eignet sich für Unternehmer, die vom dichten Filialnetz und der persönlichen Betreuung einer Filialbank profitieren wollen und nur eine geringe Anzahl an Überweisungen tätigen.
Allerdings muss man sich bewusst sein, dass der Service mit einem Preis kommt. Wenn viele Überweisungen getätigt werden müssen, kann es schnell teuer werden, da du für jede Buchung zahlst.
Unternehmer und Selbstständige, die viele Transaktionen vornehmen und darauf angewiesen sind, viel Bargeldeinzahlungen zu tätigen, sollten sich nach Alternativen umsehen, die weniger kostenintensiv sind.
Wenn du nach Alternativen für das Postbank Geschäftskonto suchst, sieh dir gerne unseren Geschäftskontovergleich an.