Qonto Geschäftskonto – Erfahrungen, Gebühren & mehr (2023)

Qonto ist seit 2019 in Deutschland aktiv, nachdem es bereits 2016 in Frankreich gegründet wurde. Ähnlich wie Penta hat sich Qonto auf Geschäftskonten für Selbstständige und KMUs spezialisiert und konnte bereits mehr als 250.000 Kunden gewinnen.

In diesem Beitrag prüfen wir das Geschäftskonto von Qonto auf Herz und Nieren und helfen Dir bei Deiner Entscheidung, ob sich Qonto für dich und dein Unternehmen lohnt.

Qonto übernimmt Penta

Bei Penta handelt es sich um ein deutsches Fintech-Startup, das ein für Unternehmer ziemlich interessantes Geschäftskonto angeboten hat. Im Sommer 2022 wurde Penta an den französischen Anbieter „Qonto“ für ca. 200 Millionen Euro verkauft.

Gebührenstruktur

Qonto unterscheidet zwischen Kontomodellen für Selbstständige, Unternehmer in Gründung und KMU und Start-ups. Daher werden wir drei unterschiedliche Tabellen integrieren.

Qonto für Selbstständige

Qonto bietet derzeit 3 Kontomodelle für Selbstständige.

Seit April 2023 gibt es bei Qonto die Option jährlich zu bezahlen. Damit kannst beim Basic Tarif 24 Euro, bei Qonto Smart 48 jährlich und bei Qonto Premium 72 Euro pro Jahr sparen.

Qonto Basic kannst du dir für einen Preis von 9 Euro pro Monat sichern. Die Basic Option richtet sich an Solo-Selbstständige und beinhaltet eine physische Karte und die Möglichkeit für 30 kostenfreie Überweisungen monatlich.

Die Option Qonto Smart ist für einen Preis von 19 Euro monatlich erhältlich und ist für bis zu fünf Nutzer ausgelegt. Sie beinhaltet alles, was das Basic-Abo mit sich bringt, aber geht mit zwei physischen Mastercards, zwei virtuellen Karten und bis zu 100 Überweisungen einher.

Qonto Premium ist das teuerste Paket für Solo-Selbstständige und kostet 39 Euro pro Monat. Es richtet sich an kleine und mittelständische Unternehmen. Somit kannst unbegrenzt Nutzer hinzufügen und erhältst fünf physische sowie fünf virtuelle Mastercards. 500 Überweisungen pro Monat sind bei Qonto Premium kostenfrei.

Qonto für Gründer

Selbst für Gründer wird bei Qonto ein besonderes Angebot offeriert.

Qonto für KMU und Start-ups

Auch für KMUs und Start-ups werden drei Modelle bei Qonto angeboten:

Für KMUs und Startups gelten bei Qonto andere Konditionen.

Die kleinste Variante Essential kostet 29 Euro pro Monat. Die mittlere Variante Business schlägt mit 99 Euro pro Monat zu Buche. Der teuerste Tarif Enterprise kostet 249 Euro pro Monat.
Was du für den jeweiligen Preis bekommst, siehst du in der obigen Tabelle.

Zahlungsmittel

Beim Qonto Geschäftskonto bekommst du eine Qonto Mastercard inklusive. Damit bekommst du beim Bezahlen aufgrund der Akzeptanz der Karte weltweit kaum irgendwo Probleme. Eine virtuelle Version der Mastercard (One Card) ist ebenfalls bei Bedarf nutzbar.

Die Anzahl der Mastercards hängt vom gewählten Kontomodell ab. Beim teuersten Kontomodell des Qonto Geschäftskontos stehen bis zu 5 Karten zur Verfügung.

Die physische One Card ist eine Debitkarte mit einem Kartenzahlungslimit von 20.000 Euro pro Monat, die dir erlaubt, bis zu 1.000 Euro im Monat abzuheben. Zudem kann die Karte mit ApplePay gekoppelt werden.
Du kannst bei deinem Geschäftskonto bei Qonto jedoch nicht nur eine Mastercard für dich verwenden, sondern auch für deine Mitarbeiter eine Mastercard ordern, die du mit individuellen Limits versehen kannst.

Was ermöglicht dir eine Qonto Firmenkreditkarte? Du kannst aus der App heraus:

• in Echtzeit verwalten
• Abhebungs- und Zahlunglimits festlegen
• Berechtigungen zuweisen
• Karte sperren und entsperren
• individuelle PIN festlegen

Integrationen & Anbindungen

Ein interessantes Merkmal von Qonto ist die Möglichkeit, das Konto mit verschiedenen anderen Tools und Diensten zu integrieren, um eine noch bessere Benutzererfahrung und mehr Funktionalität zu bieten.

Qonto App

Besonders relevant für digital affine Unternehmer ist die Qonto-App, die dir bei der Buchführung eine Menge Papier und Arbeit sparen kann.

Sowohl Banking als auch Buchhaltung erfolgen über die Qonto-App. Du kannst Belege für verschiedene Transaktionen direkt über die App in das Tool hochladen und den jeweiligen Zahlungsvorgängen zuordnen.

Zusätzlich kannst du Tags für jeden Beleg vergeben und damit deine Buchhaltung sofort sauber und ordentlich sortieren. Ob Business-Lunch, Büromaterial oder die Kosten für die Dienstreise – alle Belege werden direkt der passenden Kategorie zugeordnet und du hast den direkten Überblick, welche Posten im Daily Business die meisten Kosten verursachen.

Damit deine Buchhaltung unkompliziert bleibt, kannst du Qonto dank der offenen API mit nur einem Mausklick an das Buchhaltungstool deiner Wahl anbinden. Die integrierten Automatisierungen ermöglichen eine Synchronisierung der Kontostände mit der Buchhaltungssoftware. So kann dein Tool Transaktionen und Belege automatisch einander zuzuordnen.

Hilfreich ist auch, dass du bei Qonto einen eigenen Zugang für deinen Buchhalter einrichten kannst. Dieser kann zum Beispiel deine Mitarbeiter mit wenigen Klicks an noch nicht eingereichte Belege erinnern. So behältst du den Überblick und sparst Zeit.

Banking im Team

Eine Besonderheit bei Qonto ist, dass du das Banking auf mehrere Schultern verteilen kannst. Das Geschäftskonto kann – je nach Tarif – 200 Mitarbeitern offenstehen. Das beinhaltet auch eigene Karten für die Mitarbeiter, mit denen sie selbständig Buchungen tätigen können.

Den Überblick über die Teamausgaben behältst du mit der Kontoübersicht . In der App können alle Mitarbeiter ihre Transaktionen dem passenden Beleg zuordnen. So werden die Finanzen durch Teamarbeit leichter zu handhaben.

Qonto: Gründer-Service

Für Unternehmen in der Gründung bietet Qonto einen speziellen Service in Kooperation mit Firma.de eine Gründungsberatung an, die bürokratische Hürden abbauen soll.

In der Gründerberatung sollen Fragen rund um die Rechtsform, Gründungsformalien und Anträge abgegeben werden. Die Idee ist es innerhalb von 72 Stunden einen Schritt für Schritt Expertenplan zu entwickeln.

Weitere Integrationen

Eine wichtige Integration für das Qonto Geschäftskonto ist die Integration mit Buchhaltungssoftwares wie Quickbooks und Xero. Dies ermöglicht es Unternehmen, ihre Finanztransaktionen direkt von ihrem Qonto-Konto in ihre Buchhaltungssoftware zu importieren, was die Verwaltung ihrer Finanzen erheblich erleichtert.

Qonto bietet auch Integrationen mit verschiedenen Zahlungsdiensten wie Stripe und Paypal, die es Unternehmen ermöglichen, Zahlungen von ihrem Qonto-Konto aus zu verarbeiten und zu empfangen. Dies ist besonders nützlich für Unternehmen, die online verkaufen und schnell und einfach Zahlungen von ihren Kunden erhalten möchten.

Eine weitere wichtige Integration von Qonto ist die Integration mit Projektmanagement-Tools wie Trello und Asana. Dies ermöglicht es Unternehmen, ihre Finanztransaktionen direkt mit ihren Projekten zu verknüpfen und somit eine bessere Übersicht über ihre Finanzen und Projekte zu behalten.

Darüber hinaus bietet Qonto auch Integrationen mit verschiedenen Reise- und Expense-Management-Tools wie Expensify und Concur. Dies erleichtert es Unternehmen, ihre Ausgaben für Reisen und andere Geschäftsausgaben zu verfolgen und zu verwalten.

Rechtsformen

Das Geschäftskonto bei Qonto ist geeignet für Personen- und Kapitalgesellschaften aus Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien. Qonto deckt eine große Spanne an verschiedenen Rechtsformen
Unter den Personengesellschaften:

• Einzelunternehmen und Freiberufler
• oHG
• KG
• UG & Co. KG
• GmbH & Co. OHG

Unter den Kapitalgesellschaften:

• GmbH
• gGmbH
• UG
• gUG
• AG
• AG & Co. KG
• GmbH & Co. KG
• KGaA

Vorteile und Nachteile des Qonto Geschäftskontos

Fazit zu Qonto

Qonto bietet dir ein digitales Geschäftskonto mit papierloser Buchhaltung und Kreditkarten. Über die App werden einige lästige Prozesse vereinfacht.

Viele Kunden vertrauen dem Geschäftskonto von Qonto bereits. Das liegt an der ordentlichen Leistung und dem großen Funktionsumfang von Qonto. Neben den üblichen Funktionen rund um den Geldverkehr überzeugt es mit einer Belegverwaltung und der Möglichkeit Rechnungen zu schreiben.

Die Möglichkeit, für jedes Teammitglied einen eigenen Zugang mit individuellen Limits und Berechtigungen zu erstellen, ist ebenfalls ein sinnvolles Feature. Auch zahlreiche Integrationen in andere Tools können sehr nützlich werden. Auch bei den Zahlungsmitteln gibt es kaum offene Wünsche.
Aber nicht jedes Geschäftsmodell profitiert von den Zusatzleistungen, sodass die Preise des Geschäftskontos sich nicht für alle Unternehmen lohnen.

Qonto ist für einige Unternehmen eine sehr gute Wahl, aber nicht für alle. Daher lohnt sich ein Blick auf die Alternativen.